Se espera que las pérdidas por fraude de pagos en línea superen los $ 206 mil millones durante los próximos cinco años, según un estudio de Juniper Research.
Juniper dice que la cifra de fraude pronosticada entre 2021 y 2025 será el equivalente a casi 10 veces los ingresos netos de Amazon en su año financiero 2020.
La Lucha contra el fraude de pagos en línea en 2021 paper pide a los minoristas y a todos los comerciantes que exploren el uso de plataformas de prevención de fraude basadas en aprendizaje automático y las conviertan en una prioridad inmediata. Los problemas han aumentado en la pandemia, y Juniper notó un aumento en el fraude de identidad sintética y toma de control de cuentas, que amenaza la seguridad de cuentas enteras, junto con los datos de pago asociados.
Las compras remotas de bienes físicos se consideran la principal causa de fraude de pagos en línea, y representan más del 47% de las pérdidas por fraude en 2021 hasta la fecha. Juniper insta a los proveedores de prevención del fraude en los pagos a ofrecer servicios basados en la verificación de identidad digital, para aumentar la seguridad y combatir el aumento en el fraude de adquisición de cuentas.
El coautor de la investigación Nick Maynard dice: “Dadas las grandes cantidades de transacciones de pago en línea a nivel mundial, es esencial que estos datos transaccionales se aprovechen para detectar continuamente transacciones fraudulentas.
“Los proveedores de pagos que puedan utilizar estos datos para identificar nuevas fuentes y tácticas de fraude serán aquellos que demuestren ser los más resistentes a esta importante pérdida de mercado”.
Mark McMurtrie, un consultor de pagos independiente, dice que los minoristas actualmente son demasiado lentos para ajustar sus estrategias, especialmente ahora que se ha encendido el papel de la antorcha en el comercio minorista en línea. Desde el inicio de la pandemia, el comercio electrónico ha aumentado de alrededor de una quinta parte de las ventas minoristas totales a mucho más cerca de una tercera parte, según la Oficina de Estadísticas Nacionales.
“El pensamiento y los sistemas de los minoristas deben actualizarse para reflejar el creciente volumen de pagos, el ritmo más rápido del movimiento del dinero y las nuevas amenazas de ataque que enfrentan”, dice McMurtrie.
“Hemos descubierto que los delincuentes adoptan más rápidamente nuevas tecnologías porque no tienen casos comerciales que presentar, a diferencia de los minoristas y los bancos”.
La perspectiva de un minorista
El minorista de productos electrónicos de consumo Maplin, que se reencarnó bajo un nuevo propietario en 2019, se encuentra en uno de los sectores del comercio minorista más afectados por el fraude en línea.
Ollie Marshall, director gerente de Maplin, dice que los grandes volúmenes de artículos pequeños de alto valor que son particularmente revendibles hacen que el sector “esté plagado de fraudes”. Después de devolverle la vida a Maplin hace dos años, el negocio fue instantáneamente atacado por los criminales, agrega.
“Fuimos atacados desde el primer día por estafadores bastante sofisticados”, dice, y agrega que los productos Apple y los patinetes electrónicos se encuentran entre los productos más atacados, y las estafas de tarjetas de crédito entre los tipos frecuentes de fraude. “Existe un gran ecosistema de herramientas para administrarlo, pero es una pena que exista”.
Maplin, que ahora opera como un juego puro de comercio electrónico, subcontrata el monitoreo y la prevención del fraude a un tercero. Aprovecha la experiencia de Signifyd, una de una banda de empresas de tecnología moderna que abordan los desafíos asociados con el fraude comercial mediante el uso de procesos de aprendizaje automático.
Marshall dice que la asociación ha sido exitosa, pero reconoce que siempre habrá fraude: “Lo vemos como un costo de negocio y una cantidad de riesgo a asumir como negocio. Si está al tanto del fraude y recopila información de inteligencia, es manejable “.
Nuevos canales que alimentan el fraude ‘amistoso’
Un trabajador de la oficina central de otro minorista de electrónica de consumo dijo Computadora semanal que las colecciones en la tienda son uno de los peores canales de fraude, lo que indica que los delincuentes se aprovechan de los métodos de cumplimiento emergentes.
Esto es parte de un fenómeno en desarrollo conocido como fraude “amistoso”, que también involucra a los compradores que afirman erróneamente que no realizaron una transacción ni recibieron una entrega.
“Recibimos muchos abusos en torno a las devoluciones”, dice Marshall, y explica que, de manera algo extraña, ha habido varios casos en los que el minorista recibió latas de frijoles horneados en lugar de una PlayStation devuelta. Evidentemente, los consumidores se han aprovechado de las brechas en la comunicación entre los proveedores de pagos y el comerciante para quedarse con el artículo que dijeron haber devuelto, al mismo tiempo que se embolsan un reembolso.
“Hemos recibido dispositivos dañados o rotos, pero están empaquetados para que parezcan nuevos”, agrega.
“La gente compra algo de un minorista y nos compra y nos devuelve el roto, así que tenemos que estar muy atentos a nuestro seguimiento de números de serie y nuestros procesos, y realmente mantener mucha evidencia. Esa es la clave para luchar contra esta actividad “.
Los consumidores se han vuelto más tensos durante la pandemia y el cambio de comportamiento no siempre ha sido para mejor
Ed Whitehead, Signifyd
Una encuesta de consumidores publicada en septiembre de 2020 por Signifyd, que también trabaja con empresas como Lego, Samsung y Wish.com, encontró que más del 36% de los encuestados habían afirmado falsamente que un cargo legítimo en su cuenta de crédito era fraudulento para recibir un reembolso mientras se conserva el producto.
“Los consumidores se han vuelto más tensos durante la pandemia y el cambio de comportamiento no siempre ha sido para mejor”, dice Ed Whitehead, director gerente de Signifyd en Europa.
“Lo difícil para los minoristas es asegurarse de no bloquear a los clientes legítimos. Tanto como bloquear lo malo, debes asegurarte de no bloquear lo bueno, y esa es la verdadera habilidad, ahí es donde entran en juego las soluciones de aprendizaje automático “.
El llamado fraude amistoso también puede ocurrir cuando alguien accidentalmente o sin permiso genera una factura en la tarjeta de crédito de un miembro de la familia sin su conocimiento. Estos incidentes, que ocurren principalmente en juegos y a través de compras dentro de la aplicación, luego se informan como fraudulentos.
“Para abordar esto, se necesita sensibilidad porque puede haber sido un intento de fraude involuntario en lugar de deliberado, por lo que podría resolverse mediante el diálogo y la educación”, dice McMurtrie.
Vigilancia ante una batalla en curso
La asociación comercial British Retail Consortium (BRC) publicó su Encuesta anual sobre delitos minoristas en junio, que abarca los 12 meses previos al 30 de marzo de 2020. Aunque la atención se centró en el aumento de la violencia y el abuso contra el personal de la tienda, se hizo referencia a la creciente amenaza del delito cibernético.
Hubo un aumento de ataques e infracciones para el 54% de los minoristas encuestados, y el 86% de los encuestados consideró el robo de datos como una amenaza alta o media. El phishing, la caza de ballenas, el relleno de credenciales y las amenazas basadas en aplicaciones web estaban muy cerca, según BRC, que dijo que el delito cibernético ha aumentado en el comercio minorista cada año que lo ha rastreado desde 2015.
Graham Wynn, subdirector de asuntos regulatorios, de competencia y de consumidores de BRC, dice: “Ha habido un gran cambio hacia el comercio en línea desde el inicio de la pandemia de coronavirus, y los procesos en toda la cadena de suministro se están digitalizando y automatizando rápidamente, desde comercio electrónico, sistemas en la nube y patrones de cambio a nómina y adquisiciones.
“Una mayor dependencia de estas tecnologías ha traído más riesgo cibernético y los piratas informáticos se están volviendo cada vez más sofisticados en sus tácticas. Las empresas minoristas han gastado 160 millones de libras esterlinas el año pasado en implementar sistemas de vanguardia para proteger a sus clientes y prevenir futuras infracciones. Pero, ahora más que nunca, es crucial que los minoristas se mantengan atentos y se adhieran a los protocolos de seguridad necesarios para combatir estas amenazas emergentes ”.
Juntos, los minoristas y las empresas de tecnología tienen mucho trabajo por delante para hacer frente al desafío del fraude en línea y el ciberdelito. Se espera que la introducción de la regulación de Autenticación de clientes sólida más adelante en 2021 ayude hasta cierto punto.
“La gente siempre intentará romper el sistema; para algunos, ni siquiera es la ganancia financiera, es la destreza y el derecho a fanfarronear”, dice Whitehead. “Monitoreamos la web oscura y los foros, y en realidad a alguien le encantará hacerlo para demostrar que es mejor que el minorista o mejor que la solución de prevención del fraude”.
Eso es lo que enfrentan los minoristas, y es una de las razones por las que la batalla contra el fraude en línea sigue siendo una preocupación constante y creciente.
