Los incidentes registrados de fraude y estafas financieras digitales en todo el Reino Unido han alcanzado su nivel más alto hasta la fecha: los consumidores han presentado un total de 8.734 quejas y más de la mitad están relacionadas con transferencias bancarias en línea aprobadas por los clientes, también conocidas como estafas de pagos push autorizados (APP). – en un período de tres meses, según el Servicio del Defensor del Pueblo Financiero (FOS).
Los datos de la OFS, que se refieren al período de tres meses comprendido entre el 1 de abril y el 30 de junio, suponen un marcado aumento con respecto al mismo período del año pasado, cuando registró 6.094 denuncias. Gracias a un importante subregistro (a menudo las personas tienen miedo o vergüenza de admitir que han sido descubiertas), las cifras reales para ambos períodos probablemente sean mucho más altas.
Dijo que el salto en las cifras podría atribuirse a varios factores, incluidos casos de fraude más elaborados y en varias etapas, que pueden dar lugar a múltiples reclamaciones de la misma víctima debido al número de empresas involucradas, un crecimiento en el número de personas que utilizan crédito sin darse cuenta o tarjetas de débito para pagar a los estafadores, y más casos de fraude en línea presentados por representantes profesionales.
La directora ejecutiva y defensora del pueblo de FOS, Abby Thomas, dijo: “Ser víctima de un fraude y una estafa es una experiencia horrenda, no sólo financieramente, sino también emocionalmente. Por eso es decepcionante ver que los niveles de quejas aumentan a niveles aún más altos.
“A menudo escuchamos a personas que se avergüenzan de haber sido víctimas de un fraude, pero estos delitos pueden ser complejos e increíblemente convincentes, y nadie debería tener miedo de denunciarlo”.
Thomas dijo que en los últimos años, el FOS ha devuelto más de £150 millones a las víctimas en miles de casos. Y añadió: “No importa cuán complejo sea un caso, las personas pueden acudir con confianza a nuestro servicio gratuito e independiente e investigaremos su queja”.
El FOS destacó la creciente adopción del código del Modelo de Reembolso Contingente (CRM) por parte de algunos –pero no todos– los bancos, pero señaló que el hecho de que un banco se haya suscrito o no al código CRM puede ser importante para determinar si las víctimas obtienen o no sus beneficios. devolución de dinero.
De los 4.752 casos de estafa de APP que revisó durante el período de tres meses, 2.734 no estaban cubiertos por el código, lo que se reflejó en la tasa de mantenimiento; El 49% de los casos incluidos en el código fueron confirmados, en comparación con sólo el 36% que no lo hizo.
El FOS dijo que si bien muchos bancos estaban mejorando sus capacidades de detección de fraude, su tasa de mantenimiento en general era más alta que el promedio, con un 44% de las quejas de fraude y estafa confirmadas entre abril y junio, en comparación con el 37% en todos los productos y problemas de quejas.
También dijo que las nuevas reglas sobre reembolso, que pronto serán introducidas por el Regulador de Sistemas de Pago (PSR) y aplicables a todas las empresas, que imponen a los bancos la responsabilidad de reembolsar a sus clientes a menos que hayan sido gravemente negligentes, deberían ayudar a acelerar la tiempo que lleva resolver los casos de fraude en el futuro.
Tendencias actuales del fraude digital
El FOS dijo que sus datos mostraban un aumento significativo en las quejas de personas que habían visto oportunidades de inversión en plataformas de redes sociales y luego entregaron dinero usando sus tarjetas, y advirtió que las víctimas de este tipo de estafas, que suman 1.500 entre abril y junio, podrían tener significativamente menos. protección porque los pagos con tarjeta, a diferencia de las transferencias bancarias, no están cubiertos por el código CRM.
También se registraron aumentos significativos en las quejas de fraudes en múltiples etapas, donde los fondos pasan por varios bancos antes de llegar a manos del defraudador. Estos son particularmente comunes en estafas de criptomonedas o estafas de “cuentas seguras”, donde los estafadores se ponen en contacto con las personas haciéndose pasar por una entidad confiable y las persuaden para que transfieran dinero a otra cuenta.
La tecnología móvil en el centro del problema
Ahora que los casos de fraude casi siempre implican algún elemento digital, Jacob Kerr, director de Appdome, especialista en seguridad de software móvil, dijo que las aplicaciones de banca móvil y redes sociales eran ahora objetivos principales para los estafadores que atraen a víctimas desprevenidas mediante ataques de ingeniería social.
“Se necesitan más acciones para combatir estas amenazas crecientes. Las marcas de dispositivos móviles deben asegurarse de contar con medidas sólidas de seguridad y antifraude integradas en sus aplicaciones móviles para cuidar de sus consumidores”, dijo Kerr.
“Para que realmente funcionen, las protecciones deben automatizarse y funcionar en tiempo real en lugar de aplicar un enfoque de curita. De esta manera, las marcas pueden detectar, bloquear e intervenir continuamente cuando los ataques de ingeniería social intentan explotar la confianza del usuario.
“Las marcas de dispositivos móviles deben responder a las presiones de los consumidores, que son cada vez más conscientes de la seguridad; Casi la totalidad de los 25.000 consumidores de dispositivos móviles encuestados recientemente (99,5%) por Appdome exigen una protección integral en sus aplicaciones móviles y responsabilizan a los desarrolladores de aplicaciones móviles de cuidarlas.
“Al priorizar la seguridad de las aplicaciones móviles y la protección contra el fraude, las organizaciones no sólo pueden cumplir con los estándares regulatorios, sino también garantizar experiencias bancarias más seguras y fomentar una mayor lealtad con sus clientes”.