Los bancos nórdicos están recurriendo con más entusiasmo a la inteligencia artificial (IA) y a asociaciones tecnológicas impulsadas por la innovación que pueden ayudarlos a competir de manera más rentable con rivales bancarios digitales de nicho que están poblando cada vez más el espacio de los servicios financieros en la región.
Los principales grupos financieros nórdicos, como Danske Bank, Nordea y SEB, han identificado asociaciones estratégicas con fintechs como el medio más rápido y eficaz para desarrollar capacidades digitales. Los bancos están impulsando proyectos de inversión intensivos en capital para integrar y utilizar tecnologías avanzadas de inteligencia artificial que esperan les dé una ventaja competitiva sobre la actual ola de disruptores bancarios digitales.
Por su parte, los bancos digitales nórdicos buscan aprovechar las ventajas de costos de los menores gastos generales para alejar a los clientes de los prestamistas tradicionales. La importancia de tener una base de costos más baja ha permitido a los bancos digitales ofrecer tasas de interés competitivas y tarifas mensuales de cuentas y servicios de transacciones bajas o nulas a niveles inferiores a las tasas y tarifas disponibles en las casas financieras tradicionales.
La IA ofrece un aumento de la productividad
La mayor utilización de la IA en los métodos y procesos de trabajo de Bankdata, según el director general de la empresa, Esben Kolind Laustrup, aumentó significativamente su productividad en 2023. Bankdata es uno de los mayores proveedores de TI en
Dinamarca
El sector financiero.
“Las soluciones de IA que introdujimos redujeron los costos para la empresa hasta en un 25% en 2023. Nuestros propietarios se están beneficiando de estos ahorros. El grado de ahorro potencial del uso de la IA significa que más organizaciones en el sector de servicios financieros darán a la IA un lugar muy alto en sus agendas en 2024”, dijo Laustrup.
El grado de ahorro potencial del uso de la IA significa que más organizaciones del sector de servicios financieros darán a la IA un lugar muy alto en sus agendas en 2024.
Esben Kolind Laustrup, Bankdata
Bankdata proporciona sistemas bancarios centrales, plataformas de tarjetas y soluciones bancarias digitales y de inteligencia artificial a sus ocho bancos propietarios en
Dinamarca
. Estos incluyen Jyske Bank, Djursland Bank, Kreditbanken, Nordfyns Bank, Ringkjøbing Landbobank, Skjern Bank, Sparekassen Sjælland-Fyn y Sydbank. En conjunto, los ocho bancos atienden a uno de cada cuatro clientes bancarios daneses.
Los bancos nórdicos están cambiando cada vez más su enfoque principal de las asociaciones con temas digitales a colaboraciones estratégicas que ofrecen experiencia y soluciones avanzadas en inteligencia artificial para reducir costos y mejorar la eficiencia dentro del ámbito de las operaciones administrativas y la prestación de servicios al cliente.
A pesar de la transición más rápida a la IA, se puede esperar que las asociaciones digitales como el acuerdo plurianual de Danske Bank con Amazon Web Services (AWS) en marzo de 2024 sigan siendo un área clave para los bancos nórdicos involucrados en proyectos de digitalización en todo el grupo.
La colaboración de Danske con AWS forma una parte integral de la estrategia Forward 28 (F-28) de “mejor banca” del banco danés que tiene como objetivo ofrecer nuevas soluciones digitales y un menú más amplio de opciones de autoservicio a sus clientes. La estrategia del F-28 está respaldada por un plan de inversión de capital que incluye un gasto adicional en digitalización y tecnología en la nube.
Según el acuerdo con AWS, Danske Bank migrará infraestructura, aplicaciones y datos seleccionados, que incluyen sistemas para clientes personales, comerciales e institucionales a AWS.
Además, Danske Bank aprovechará toda la gama de tecnologías en la nube de AWS, junto con sus servicios de IA, aprendizaje automático e IA generativa (GenAI) para reforzar la productividad interna de los desarrolladores, afirmó Frans Woelders, director de operaciones de Danske Bank.
“Nuestro objetivo es hacer crecer nuestra posición como banco nórdico líder en una era digital y de inteligencia artificial en la que nuestros clientes se vuelven cada vez más digitales. Al invertir más en digitalización y tecnología de inteligencia artificial, podemos ofrecer una mejor experiencia bancaria e impulsar la eficiencia operativa”, afirmó Woelders.
Danske Bank ha identificado a GenAI como un área privilegiada para la inversión. Un número cada vez mayor de empleados del banco está empezando a utilizar nuevas herramientas de inteligencia artificial, incluido DanskeGPT, para realizar tareas internas. El banco también está explorando Microsoft 365 Copilot como prueba de concepto, mientras que GitHub Copilot también se está ejecutando como prueba de concepto. Se están realizando pruebas en DanskeGPT, que pretende servir como asistente inteligente interno exclusivo del banco.
“Nuestra visión es proporcionar diferentes soluciones de IA generativa que puedan utilizarse en diferentes unidades de negocio de forma segura y cumpliendo con las normas”, dijo Woelders.
Motivados por una mayor necesidad de lograr eficiencias de costos, los bancos nórdicos han profundizado su compromiso con la IA para explorar los beneficios de ampliar el uso de GenAI, especialmente en el lado de servicio al cliente de sus operaciones. Los bancos están mostrando un interés particular en explotar las posibles ventajas de rentabilidad en modelos de lenguaje grandes, un área de la IA que se ha desarrollado rápidamente desde el lanzamiento de ChatGPT en noviembre de 2022.
Eliminando costes con IA
La búsqueda de eficiencias de costos por parte de los bancos nórdicos se evidencia en la asociación de tecnología de inteligencia artificial de Swedbank con Akur8. La financiera con sede en Estocolmo firmó un acuerdo de asociación con la empresa francesa en marzo. Swedbank pretende utilizar la colaboración para reforzar su proceso de fijación de precios de seguros. El acuerdo permitirá a Swedbank utilizar las soluciones avanzadas de Akur8 impulsadas por Transparent AI.
La asociación no solo revolucionará los procesos de fijación de precios de seguros de Swedbank, sino que también aprovechará la avanzada tecnología de inteligencia artificial de Akur8 para mejorar la precisión, la transparencia y la eficiencia al tiempo que amplía la experiencia general del cliente, afirmó Juris Kipluks, jefe de suscripción de Swedbank.
Habrá individuos y empresas que adopten la nueva tecnología y otros que no. Los que adopten la IA probablemente seguirán siendo relevantes y reemplazarán a los que no lo hagan
Philip Widegren, Banco Nordea
“Reconocimos el potencial sustancial en la gama de funcionalidades de la suite Akur8 durante la etapa de incorporación. La plataforma encaja perfectamente con nuestro propio plan de desarrollo. Ayudará a Swedbank a reforzar la eficiencia en nuestro proceso de modelización”, afirmó Kipluks.
Los grupos de fondos de pensiones nórdicos también están empezando a adoptar la IA para impulsar la rentabilidad. ATP, uno de
Dinamarca
Las tres mayores administradoras de fondos de pensiones, han lanzado un proyecto que utiliza herramientas de inteligencia artificial para agilizar los procesos manuales.
ATP estima que ya ha ahorrado 85 millones de euros desde 2014 a través de un proceso continuo de asociación con empresas de TI externas para ejecutar proyectos de eficiencia operativa para reducir los costos administrativos. La ATP gestiona el gigantesco plan de pensiones obligatorio de Dinamarca, valorado en 87.000 millones de euros. “Adoptar la IA de una manera más profunda es un riesgo calculado, pero estamos listos para emprender el viaje ya que podemos ver un enorme potencial en la tecnología”, dijo Haktan Bulet, CIO de ATP.
Adaptarse a la IA en el lugar de trabajo
La adopción más amplia de la IA por parte de las organizaciones nórdicas de servicios financieros se está produciendo en el contexto de un animado diálogo entre sindicatos, empleadores y empleados del sector financiero. La principal preocupación general sobre la IA –que la tecnología podría resultar en el reemplazo masivo de empleados en ciertos campos de actividad empresarial e industrial- es algo exagerada, según Philip Widegren, líder de ciencia de datos en AI Hub de Nordea Bank.
“Las nuevas tecnologías siempre han impactado nuestra forma de trabajar. En el caso de la IA, la primera tanda de cambios será similar a lo que hemos enfrentado antes: habrá individuos y empresas que adoptarán la nueva tecnología y otros que no. Los que adopten la IA probablemente seguirán siendo relevantes y reemplazarán a los que no lo hagan”, afirmó Widegren.
Algunos trabajos, a medida que la IA avance y asuma una presencia más dinámica en los lugares de trabajo, se volverán redundantes y conducirán al surgimiento de nuevos roles laborales, dijo Widegren. “La última tecnología de IA está aquí para ayudar a las personas y a los empleados. No creo que la tecnología de IA reemplace a los seres humanos a corto plazo, pero las personas con IA podrían reemplazar a las personas que no la tienen”, añadió.
