Santander ha instado a las organizaciones del sector financiero a unirse para hacer frente al flagelo del llamado fraude de pagos autorizados (APP), pidiendo la imposición de reglas consistentes para prevenir la práctica, y nuevas medidas que podrían dar a las víctimas potenciales un cambio de lucha. para “romper el hechizo” de los estafadores.
en el libro blanco Abordar el fraude de pago automático autorizadotambién pidió al gobierno que tome medidas urgentes para presentar disposiciones contra el fraude en el proyecto de ley de seguridad en línea, largamente demorado, en un intento por abordar el problema, que le cuesta al Reino Unido más de £ 500 millones al año.
El fraude de APP es un tipo de estafa en el que el estafador convence a sus víctimas de transferir voluntariamente grandes sumas de dinero directamente a ellos (redireccionamiento malicioso) o de entregar dinero por bienes que nunca se reciben o ni siquiera existen (beneficiario malicioso) . Esto generalmente se hace haciéndose pasar por alguien de un banco u otra organización de confianza, como una compañía de seguros, un bufete de abogados o un transportista.
“La gran escala y el valor del fraude de APP pueden restar valor al impacto real de estos delitos en los consumidores individuales, quienes pueden perder más que solo dinero: su confianza y salud mental también pueden verse significativamente dañadas”, dijo Enrique Alvarez, director de banca diaria. en Santander.
“Desafortunadamente, vemos esto con demasiada frecuencia y es hora de que todos actuemos juntos. Los delincuentes que perpetran estas estafas no deberían salirse con la suya.
“Como muestra nuestro informe, hay cambios que la industria bancaria puede implementar, pero hay otros cambios que están claramente fuera del control de la industria bancaria, como la forma en que los estafadores suelen llegar a sus víctimas en primer lugar. Todos debemos unirnos y abordar el problema, porque actualmente los únicos ganadores reales son los estafadores”.
El informe de Santander describe tres pasos que cree que la industria bancaria y de pagos debería tomar:
- Actualizar los sistemas de pago para introducir nuevos estándares de intercambio de datos desarrollados por Pay UK como parte de la Nueva Arquitectura de Pago, una infraestructura planificada que respaldará aún más los pagos digitales.
- Asegúrese de que todos los proveedores de servicios de pago (PSP) sigan reglas específicas contra el fraude, incluida la confirmación obligatoria del beneficiario en todos los proveedores para pagos nuevos.
- Proporcionar un enfoque personalizado para los pagos que los PSP pueden adoptar, teniendo en cuenta si los pagos más rápidos y de mayor valor necesitarán controles adicionales o no.
Mientras tanto, dijo Santander, el gobierno y otras industrias podrían estar haciendo más para evitar que los estafadores lleguen a las personas en primer lugar, apoyados si es posible por el Proyecto de Ley de Seguridad en Línea; cooperar con las fuerzas del orden, que también deben contar con mejores recursos para abordar el fraude de APP; y proporcionar un liderazgo gubernamental claro, responsable, eficaz y racionalizado sobre el tema.
En particular, Santander dijo que Westminster debería centrarse más en cómo trata el fraude y debería considerar una respuesta interdepartamental del Ministerio del Interior, el Departamento de Digital, Cultura, Medios y Deportes y el Tesoro.
El informe también pidió que las grandes tecnológicas desempeñen un papel más importante en la prevención de que los estafadores lleguen a los consumidores. Los propios datos de Santander sugieren que más del 70% de las estafas maliciosas de beneficiarios, por ejemplo, se originan en plataformas de redes sociales, y las propiedades de Facebook e Instagram de Meta representan la mayor parte de esto.
Jake Moore, de ESET, describió el fraude de APP como la “cúspide” de las estafas y dijo que su prevalencia era particularmente preocupante dada la cantidad de bancos que ya cuentan con medidas sofisticadas para protegerse de los estafadores.
“La gente puede dejarse engañar por las historias y pasar por alto los valores”, dijo. “Con demasiada frecuencia, las personas están convencidas de que están ayudando a un amigo que lo necesita debido a la cantidad de tiempo que invierten los estafadores. Rara vez se trata de una estafa rápida, ya que los ciberdelincuentes necesitan pasar meses coaccionando a sus víctimas para que participen.
“Incluso con sistemas de prevención de fraude implementados que confirman el nombre de la cuenta, esto puede pasarse por alto cuando el delincuente explica que puede ocurrir un ligero cambio en esa etapa y da las posibles razones para ello.
“Después de una mayor concienciación, los retrasos en los pagos suelen ser la única respuesta, pero esta ralentización de las transferencias también puede tener un efecto negativo en los pagos legítimos. Mantener el dinero en depósito puede proteger el dinero de las víctimas y de los bancos, pero esta demora de tiempo debe considerarse de cerca y, lamentablemente, la mayoría de las situaciones potencialmente fraudulentas deben considerarse individualmente”.