Los bancos retadores deben hacer más para detener el uso potencial de sus plataformas para cometer delitos financieros, dice la Autoridad de Conducta Financiera (FCA).
El regulador financiero del Reino Unido descubrió que algunos bancos retadores no verifican los detalles de los clientes correctamente, y algunos no tienen evaluaciones de riesgo de delitos financieros.
En una revisión de los bancos retadores, incluidos los bancos digitales, la FCA encontró un aumento en los informes de actividades sospechosas, lo que, según dijo, generó “preocupaciones sobre la idoneidad de los cheques de estos bancos al aceptar nuevos clientes”.
Los bancos retadores, muchos de los cuales están basados en aplicaciones, son atractivos para los clientes debido a sus servicios fáciles de usar, que incluyen ofrecer a los nuevos clientes un fácil registro. Pero a pesar de sus preocupaciones, la FCA dijo que había evidencia de buenas prácticas con el uso de tecnología para identificar y verificar a los clientes rápidamente.
Sarah Pritchard, directora ejecutiva de mercados de la FCA, dijo que la estrategia de tres años del regulador destaca su compromiso para reducir y prevenir los delitos financieros. “Esto es importante para crear esa confianza para los consumidores y los participantes del mercado de servicios financieros y para demostrar que el Reino Unido es un lugar seguro para hacer negocios”, dijo.
“Los bancos Challenger son una parte importante de la oferta de banca minorista del Reino Unido. Sin embargo, no puede haber un equilibrio entre la apertura de cuentas rápida y fácil y controles sólidos de delitos financieros. Los bancos retadores deben considerar los hallazgos de esta revisión y continuar mejorando sus propios sistemas de delitos financieros para prevenir daños”.
El lavado de dinero, y sus vínculos con el crimen organizado, es un grave problema global en el que los bancos se encuentran en el centro. Según la ONU, cada año se mueven ilegalmente hasta 2 billones de dólares, y los delincuentes utilizan los bancos para ocultar dinero. En el Reino Unido, la Agencia Nacional contra el Crimen (NCA) estima que el lavado de dinero le cuesta a la economía del país 24.000 millones de libras esterlinas al año.
Para contrarrestar esto, los bancos deben comprender a los clientes con los que están tratando antes de prestar servicios.
Recientemente, se prohibió al banco digital alemán N26 incorporar nuevos clientes a su negocio italiano luego de una inspección de los controles contra el lavado de dinero (AML).
El banco central de Italia dijo que “adoptó una medida que prohíbe a la sucursal italiana de N26 Bank realizar operaciones con nuevos clientes y ofrecer nuevos productos y servicios a clientes existentes (es decir, criptoactivos)”.
La decisión siguió a una inspección in situ a fines del año pasado que reveló “deficiencias significativas con respecto a la legislación contra el lavado de dinero”.
El banco retador con sede en Berlín se fundó en 2013 y anteriormente se enfrentó a sanciones por sus controles contra el lavado de dinero. El pasado mes de septiembre, el regulador alemán de servicios financieros, BaFin, le impuso una multa de 4,25 millones de euros por prácticas débiles de ALD.