La mayoría de las grandes empresas están invirtiendo en capacidades bancarias para ofrecer a los clientes productos financieros complementarios.
En los próximos 18 meses, un gran número de organizaciones invertirán en contratos de banca como servicio (BaaS) para permitirles ofrecer servicios financieros a sus clientes.
Según entrevistas con 50 altos ejecutivos de negocios y una encuesta de 1600 más, realizada por el proveedor de software financiero de TI Finastra, el 85% ya está implementando capacidades de banca como servicio o planea hacerlo en los próximos 18 meses.
Las empresas no bancarias, como minoristas, empresas de comercio electrónico y distribuidores, buscan cada vez más ofrecer productos financieros a sus clientes. Esto podría ser tarjetas de crédito, préstamos o incluso débito.
Sin embargo, para brindar estos servicios, deben estar regulados y tener acceso a tecnología bancaria costosa, por lo que las empresas utilizan los servicios financieros ofrecidos por bancos y fintechs. Los servicios impulsados por la interfaz de programación de aplicaciones (API) están regulados a través del banco, que también proporciona la infraestructura tecnológica.
Según Finastra, las personas están cambiando de fuente de servicios financieros y cambiando a canales no bancarios. “Esta tendencia solo se acelerará a medida que la integración de productos regulados en el viaje del cliente se vuelva tan simple como crear una cuenta de redes sociales”, dijo.
El director de innovación de HSBC, Brian McKenney, dijo que BaaS podría agregar servicios bancarios contextualizados e integrados a los productos y plataformas que las empresas usan todos los días.
Más del 80 % de los proveedores de servicios financieros regulados esperan que el mercado general de BaaS crezca, y el 30 % de ellos espera que crezca más del 50 % anual durante los próximos cinco años.
En octubre de 2021, HSBC puso a disposición de sus clientes corporativos sus servicios bancarios en sus propias plataformas tecnológicas a través de un acuerdo con Oracle NetSuite. Esto significó usar API para integrar los servicios bancarios de HSBC, como pagos internacionales y gestión de gastos, en sus propias plataformas tecnológicas.
Mientras tanto, el banco retador basado en aplicaciones Starling lanzó su banca como servicio en el Reino Unido en 2018. Después de ganar 25 clientes comerciales, expandió el servicio a Europa continental. Las API de Starling se pueden implementar con unas pocas líneas de código y brindan a las empresas acceso a los principales sistemas de pago, como Faster Payments, Sepa y Bacs.
En el pasado, las empresas de servicios financieros y las empresas minoristas se han asociado con bancos para ofrecer servicios financieros, por lo que marcan la interfaz, pero el servicio bancario, que incluye los sistemas y la aprobación regulatoria, lo proporciona un banco tradicional. Pero la demanda de servicios financieros integrados en los servicios está aumentando a medida que la tecnología digital automatiza las transacciones.
David Palmer, jefe de productos de corretaje de activos digitales en Vodafone, dijo que la adopción de BaaS era parte de la evolución de la “economía de las cosas”.
“Se estima que habrá hasta 60 mil millones de IoT [internet of things] dispositivos en funcionamiento para 2025. Esperamos que estos dispositivos interactúen y realicen transacciones, y muchos necesitarán ser financiados. La incorporación de soluciones integradas de finanzas y BaaS con IoT y la economía de las cosas presenta nuevas y emocionantes oportunidades comerciales y de monetización”, agregó.