La Autoridad de Conducta Financiera (FCA, por sus siglas en inglés) ha usado su influencia para asegurar cambios en los términos del contrato de las firmas “Compre ahora, pague después” (BNPL, por sus siglas en inglés), incluido el reembolso de algunos clientes a los que se les cobró injustamente.
El regulador de servicios financieros del Reino Unido no regula a los proveedores de BNPL Clearpay, Klarna, Laybuy y Openpay, pero utilizó la Ley de Derechos del Consumidor para evaluarlos en medio de los temores que suscitaron los consumidores.
A la FCA le preocupaba que hubiera un riesgo potencial de daño a los consumidores debido a la forma en que se redactaron algunos de los términos de las empresas.
Una revisión del mercado realizada por la FCA encontró que el uso de productos BNPL casi se cuadruplicó a £2.700 millones en 2020. La creciente popularidad de fintech, que ofrece comodidad y un acceso más fácil al crédito, está detrás de este enorme aumento.
Las firmas de BNLP acordaron con el regulador hacer que los términos en temas como cancelaciones de contratos y autoridades de pago continuo sean más justos y fáciles de entender. Clearpay, Laybuy y Openpay acordaron cambiar los términos que involucran cargos por pago atrasado, lo que resultó en que acordaron reembolsar voluntariamente a los clientes a quienes se les han cobrado cargos por pago atrasado en circunstancias específicas.
Sheldon Mills, director ejecutivo de consumidores y competencia de la FCA, dijo: “Todavía no tenemos poderes para regular estas empresas, pero sí tenemos poderes para revisar los términos y condiciones de los contratos de los consumidores para que sean justos, y hemos actuado de manera proactiva para garantizar que la industria BNPL adopta altos estándares en términos y condiciones.
“Las cuatro firmas de BNPL con las que hemos trabajado acordaron voluntariamente cambiar su enfoque. Damos la bienvenida a esto y esperamos que el resto de la industria lo siga ahora”.
El mes pasado, defensor de los derechos del consumidor Which? pidió una mayor protección para los consumidores que usan productos BNPL porque fintech está acelerando y simplificando su adopción.
¿Cual? entrevistó a 30 usuarios de BNPL y le preocupaba que no entendieran completamente los riesgos de elegir una opción de “pago más tarde” en la caja.
“Muchos de los usuarios de BNPL entrevistados por Which? no pensó en los esquemas de BNPL como una forma de crédito, lo que significa que, sin darse cuenta, podrían estar exponiéndose a graves riesgos de incumplimiento de los pagos, como cargos por mora, informes de crédito marcados o derivación a un cobrador de deudas”, dijo.
Los usuarios de BNPL entrevistados se refirieron al esquema como un método de pago o una herramienta de administración de dinero, en lugar de una forma de crédito. Uno dijo: “Permite que los pagos se distribuyan para el presupuesto. Hizo posible cosas que de una sola vez habrían sido extremadamente difíciles y probablemente habría tenido que pedir dinero prestado a otra parte”.
El gobierno planea cambiar la ley para traer algunas de las formas actuales de firmas BNPL no reguladas bajo la regulación de la FCA.